¿Qué deudas no se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad?

En resumen: la Ley de Segunda Oportunidad cancela la mayoría de deudas con bancos, financieras, tarjetas y proveedores. No cancela, entre otras, las pensiones de alimentos, las multas penales ni las indemnizaciones por delito. Con Hacienda y la Seguridad Social se puede cancelar una parte: hasta 10.000 euros con cada una, según el Tribunal Supremo en febrero de 2026.

Una de las primeras preguntas que nos hacen en el despacho es: «¿Puedo quitarme todas mis deudas?». La respuesta corta es que casi todas, pero no todas. En este artículo te explicamos qué deudas quedan fuera y por qué.

Qué deudas sí se cancelan

La exoneración del pasivo insatisfecho (EPI) es el perdón legal de las deudas que no puedes pagar. Está regulada en el Texto Refundido de la Ley Concursal, reformado por la Ley 16/2022. Te lo explicamos en detalle en nuestro artículo sobre el EPI en la Ley de Segunda Oportunidad.

Como regla general, se cancelan:

• Préstamos personales y créditos al consumo.
• Tarjetas de crédito y tarjetas revolving.
• Microcréditos.
• Deudas con proveedores, si eres autónomo.
• Avales que firmaste para otra persona o empresa.

Las deudas que no se cancelan

El artículo 489 de la Ley Concursal enumera las deudas que no se pueden perdonar. Son estas:

Pensiones de alimentos

La pensión para tus hijos u otros familiares no se cancela nunca. La ley protege a quien depende de ese dinero para vivir.

Indemnizaciones por delito o por daños personales

No se cancelan las indemnizaciones que un juez te haya impuesto por un delito. Tampoco las debidas por causar la muerte o lesiones a otra persona, incluidas las de accidentes de trabajo.

Multas penales y sanciones muy graves

Las multas de un juicio penal y las sanciones administrativas calificadas como muy graves se siguen debiendo.

Salarios pendientes de tus trabajadores

Si eres autónomo con empleados, no se cancelan los salarios de los últimos 60 días antes del concurso, con un límite legal. Tampoco los que se generen durante el procedimiento, salvo que los pague el Fondo de Garantía Salarial (FOGASA).

Hipotecas y deudas con garantía

La deuda de una hipoteca no se cancela hasta el valor de la vivienda o del bien que la garantiza. Lo que exceda de ese valor sí puede cancelarse.

Costas del propio procedimiento

Los gastos y costas judiciales del procedimiento de Segunda Oportunidad no se cancelan.

Hacienda y Seguridad Social: lo que ha cambiado en 2026

Las deudas con Hacienda y la Seguridad Social se pueden cancelar en parte, y solo la primera vez que te acoges a la ley. La regla es:

• Los primeros 5.000 euros se cancelan por completo.
• A partir de ahí, se cancela el 50 % de lo que debas.
• El máximo cancelable es de 10.000 euros.

Las sentencias del Tribunal Supremo de 18 de febrero de 2026

El Tribunal Supremo aclaró en varias sentencias de esa fecha cómo aplicar este límite. Lo más importante para ti:

• El límite se aplica a cada administración por separado. Puedes cancelar hasta 10.000 euros con Hacienda y otros 10.000 euros con la Seguridad Social.
• Los recargos e intereses de demora se pueden cancelar por completo. No cuentan para ese límite.
• Las sanciones que no son muy graves también se pueden cancelar.

¿Qué pasa con mi casa?

Si tienes hipoteca, puedes conservar tu vivienda con un plan de pagos, siempre que sigas pagando la hipoteca. Te lo contamos en detalle en nuestro artículo sobre el plan de pagos en la Ley de Segunda Oportunidad.

Preguntas frecuentes

¿Puedo acogerme si debo la pensión de mis hijos?

Sí, puedes acogerte para cancelar el resto de deudas. La pensión de alimentos seguirá pendiente y tendrás que pagarla.

¿Y si vuelvo a pedir la Segunda Oportunidad en el futuro?

En una segunda exoneración no se cancela ninguna deuda con Hacienda ni con la Seguridad Social.

¿Las multas de tráfico se cancelan?

Depende de su gravedad. Las sanciones muy graves no se cancelan. Para el resto, conviene revisar cada caso con un abogado.

¿Quieres saber qué parte de tus deudas se puede cancelar?

Cada caso es distinto. En García-Ripoll Abogados estudiamos tus deudas y te decimos cuáles se pueden cancelar y cuáles no antes de empezar. Llámanos al 968 900 680 o escríbenos desde el formulario de contacto.

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